Este módulo es el núcleo del sistema administrando y controlando todo el proceso de crédito: Prospectación, solicitud, autorización, entrega y recuperación. El módulo permite y facilita procesos esenciales que se llevan en otros módulos: Control de fondos, cuentas bancarias, contabilidad, presupuestación, PLD, ahorro, etc. Facilita todo el proceso y control de los pagos de los acreditados.

Funcionalidades del módulo Control de Cartera

• Tres metodologías de microcrédito:
  1. Grupos solidarios
  2. Bancas comunales
  3. Préstamos individuales

• Préstamos individuales y grupales para instituciones que no manejan tecnología de microcrédito, “préstamos tradicionales”.
• Arrendamiento y factoraje.
• Definición de productos de crédito a través de diferentes ciclos.
• Multimoneda.
• Proporciona datos para extraer información acerca de las características de los clientes y los grupos solidarios, de tal manera que se pueda hacer una evaluación de las operaciones y apoyar las funciones de planeación y toma de decisiones.
• Clasificación de la actividad económica de los acreditados en sectores y giros.
• Manejo de un número variable y configurable de ciclos.
• Tasas de interés, IVA y costos de servicio con opciones variables y configurables
• Control y manejo de ahorros de los acreditados
• Calificación de la cartera, evaluación y determinación de reservas.
• Programación del uso del préstamo en la solicitud y comprobación del uso del préstamo después de la entrega

Estructura jerárquica

Gerencias regionales que agrupan:

1. Coordinaciones que agrupan a
2. Oficiales de crédito que atienden a
3. Grupos solidarios formados por clientes
4. Clientes individuales

Conformación de grupos solidarios

1. Datos generales de los grupos solidarios
2. Clientes por grupo solidario
3. Bajas de clientes
4. Cambio de grupo solidario para clientes
5. Fusión de grupos solidarios
6. Fin de grupo solidario

Control y manejo de préstamos

1. Solicitud, configuración del préstamo:
2. Diferentes periodicidades (semanal, quincenal, catorcenal, mensual) con múltiplos en catorcenal y mensual (bimestral, semestral, bicatorcenal, etc).
3. Tasas fijas o ajustables.
4. Diferentes formas de aplicar intereses.
5. Periodos de gracia al capital y/o interés.
6. Tipos de préstamo (Avío, refaccionario, etc.)
7. Duración ajustable en función de la periodicidad elegida.
8. Recargos configurables y opcionales
9. Ligado a actividad económica del acreditado
10. Ligado a una línea de crédito para controlar y seguir políticas de las instituciones de fondeo.
11. Evaluación por cartera
12. Autorización por tesorería
13. Entrega
14. Devolución
15. Manejo y control de reestructuración de préstamos
16. Manejo y control de créditos revolventes

Manejo y control de cartera de créditos

1. Importación de depósitos del sistema bancario electrónico
2. Corrección general del depósito, insertar y eliminar
3. Identificación de depósitos con y sin referencia
4. Conciliación de información entre bancos, informes de acreditados (juntas periódicas) y ficha de depósito
5. Reporte de pagos
6. Todo tipo de movimientos de cargo o abono extraordinarios: ajustes, defunciones, recuperación de cartera, cuenta incobrable, condonaciones de recargos, interés, comisión, etc.
7. Pagos en caja, con impresión de recibo, factura, configurable.

Integración contable

Generación de pólizas regionalizadas o no, para integrarse al módulo contabilidad y presupuestos totalmente definibles por el usuario.

1. Préstamos
2. Devolución de préstamos
3. Recargos por retraso en depósitos de devoluciones
4. Pagos desglosado en capital, interés y recargos.
5. Interés desglosado en sus varios componentes (interés neto, IVA, asistencia técnica, etc.)
6. Recargos por retraso en pagos
7. Pólizas sobre cargos o abonos extraordinarios
8. Pólizas por gerencia para generar reportes contables departamentales (por gerencia)
9. Etc.

Integración a bancos

1. Todos los movimientos a bancos son ya conciliados. No hay necesidad de revisión en bancos.
2. La importación o registro de depósitos-pagos de acreditados actualiza saldos bancarios.
3. Devoluciones totales o parciales actualizan saldos bancarios *

Integración con tesorería

1. Los préstamos propuestos por el área de cartera deben ser forzosamente autorizados por el área de tesorería para verificación de disponibilidad de fondos.
2. Los cheques de préstamos para acreditados son generados en el área de tesorería.
3. El registro de entrega de préstamos depende de la impresión de cheques en el área de tesorería.

Principales reportes y consultas

1. Estado de cuenta de grupo solidario y por cada acreditado
2. General de situación de cartera
3. Mora en pagos
4. General de préstamos
5. General de pagos
6. Cobranza
7. Documentación por grupo, el usuario diseña sus propios reportes. Utilizado para: pagarés por grupo solidario e individual, recibo de dinero, fichas de depósito por Grupo solidario, contratos, etc.
8. Documentación individual, el usuario diseña sus propios reportes, utilizado para: pagarés individuales, recibo de dinero, fichas de depósito, contratos, facturación, etc.
9. Antigüedad de saldos
10. Informes de juntas periódicas preimpresos por grupo solidario
11. Evaluación de comportamiento por ciclo
12. Grupos solidarios y clientes individuales que esperan crédito
13. Reporte de conciliación: juntas no conciliadas; pagos no conciliados
14. Calificación de cartera
15. Reportes requeridos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

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