function myplugin_custom_js_for_specific_pages{"id":1062,"date":"2016-12-09T16:04:21","date_gmt":"2016-12-09T22:04:21","guid":{"rendered":"http:\/\/www.yunius.com\/?p=1062"},"modified":"2016-12-09T16:07:32","modified_gmt":"2016-12-09T22:07:32","slug":"listas-negras","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.yunius.com\/listas-negras","title":{"rendered":"\u201cListas negras\u201d y solicitudes de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"

$\"listas_negraspost-01\"$ <\/p>\n

Las <\/span>listas negras<\/i><\/b> son un conjunto de listados de <\/span>personas, pa\u00edses, empresas o instituciones,<\/span><\/i> en los cuales debe prestarse especial atenci\u00f3n y cuidado, a diferencia de los que no se encuentran en \u00e9sta, ya que en estas listas encontramos a aqu\u00e9llos que son pol\u00edticamente expuestos y a los que no se ajustan a las normas legales. Es importante mencionar que el t\u00e9rmino <\/span>listas negras<\/i><\/b> no es oficial, sino una forma coloquial para referirse de forma gen\u00e9rica al conjunto de listas a las que hace referencia la autoridad.<\/span><\/p>\n

Hay tres clasificaciones generales en cuanto a las personas que integran las \u201clistas negras\u201d:<\/span><\/p>\n

\n
El listado de Personas Expuestas Pol\u00edticamente (PEPs, que tambi\u00e9n se conoce como Personas Pol\u00edticamente Expuestas (PPEs)). Este listado es el que m\u00e1s controversialmente se incluye de manera coloquial en las \u201clistas negras\u201d.<\/span><\/li>\n
Las personas que son investigadas, buscadas, han sido capturadas o han cometido il\u00edcitos relacionados con la Prevenci\u00f3n de Lavado de Dinero y la Prevenci\u00f3n del terrorismo.<\/span><\/li>\n
Las personas \u201casimiladas\u201d a la primer clasificaci\u00f3n, son familiares de una persona pol\u00edticamente expuesta: \u201cel c\u00f3nyuge, la concubina, el concubinario y las personas con las que mantengan parentesco por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado, as\u00ed como las personas morales con las que la Persona Pol\u00edticamente Expuesta mantenga v\u00ednculos patrimoniales\u201d <\/span><\/li>\n<\/ol>\n
Relaci\u00f3n de listas negras y solicitudes de cr\u00e9dito<\/span><\/h3>\n
Las listas negras ayudan a las microfinancieras a prevenir y alertar del riesgo que corren al otorgar un cr\u00e9dito a alguna persona, de probables actividades ilegales como lavado de dinero, financiamiento al terrorismo y de posibles clientes que no lleven a fin el pago completo de su cr\u00e9dito. \u00a0<\/span><\/p>\n
Actualmente nuestro sistema <\/span>Yunius<\/i><\/b> cuenta en base de datos con varios listados referentes a <\/span>\u201clistas negras\u201d<\/span><\/i>, los cuales continuamente se est\u00e1n actualizando internamente por personal autorizado y no pueden ser consultados directamente, ni editados por los usuarios del sistema en general, esto para cuidar que no se alteren y para cuidar la privacidad de dichos datos.<\/span> \u00a0<\/span><\/p>\n
\u00bfPero qu\u00e9 beneficio tiene contar con estos listados? Pues bien, cuando se da de alta un nuevo acreditado desde el <\/span>M\u00f3dulo de Control de Cartera<\/i><\/a><\/strong><\/span>,<\/strong> <\/span>en la pantalla de agregado al final se encuentra la <\/span>pesta\u00f1a PLD<\/span><\/i>, la cual tiene como funci\u00f3n auxiliarse en la prevenci\u00f3n del lavado de dinero derivado de algunas actividades ilegales o criminales.<\/span><\/p>\n
$\"listas$ <\/p>\n
Al guardar la informaci\u00f3n del acreditado el sistema revisa si existe alguna coincidencia en las listas negras en cuanto a los datos de nombres, apellidos, pa\u00eds de nacimiento o el pa\u00eds de residencia actual. Si existe alguna coincidencia \u00a0se muestra una pantalla con el listado, la cual contiene las iniciales de la lista en donde se encontr\u00f3 la coincidencia, nombre completo de la persona con quien coincide, el porcentaje de similitud y el puesto u ocupaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n
$\"listas$ <\/p>\n
En cualquiera de los tipos de coincidencias que se pudieran encontrar se env\u00eda un mensaje en pantalla al usuario con la siguiente \u00a0informaci\u00f3n:<\/span><\/p>\n
$\"listas$ <\/p>\n
Y en seguida se env\u00eda \u00a0un correo electr\u00f3nico al oficial de cr\u00e9dito que est\u00e1 a cargo de la cuenta del acreditado \u00a0con la informaci\u00f3n de la alerta y los siguientes datos:<\/span><\/p>\n
Se ha registrado una alerta de PLD<\/span><\/i><\/p>\n
Para la empresa: ‘Nombre de la empresa’<\/span><\/i><\/p>\n
Con el c\u00f3digo: ‘C\u00f3digo asignado’<\/span><\/i><\/p>\n
El d\u00eda: ‘Fecha de alerta’<\/span><\/i><\/p>\n
Tipo de Alerta: Ejemplo ‘PPE’<\/span><\/i><\/p>\n
C\u00f3digo del cliente: ‘N\u00famero de cliente’<\/span><\/i><\/p>\n
M\u00f3dulo: Control de cartera<\/span><\/i><\/p>\n
<\/p>\n
Los valores para la interpretaci\u00f3n del tipo de alerta en el correo electr\u00f3nico son:<\/span><\/p>\n
PP = Personas Pol\u00edticamente Expuestas lista interna.<\/span><\/i><\/p>\n
PA = Persona Alias lista interna.<\/span><\/i><\/p>\n
PF= Para\u00edsos fiscales lista interna.<\/span><\/i><\/p>\n
NH= No pertenece a la Haya lista interna.<\/span><\/i><\/p>\n
NC= No colabora con la PLD y FT o colabora parcialmente lista interna.<\/span><\/i><\/p>\n
LO= Lista de OFAC \u00a0lista interna.<\/span><\/i><\/p>\n
FB = Lista de FBI lista proveedor externo<\/span><\/i><\/p>\n
PGR = Lista de PGR lista proveedor externo<\/span><\/i><\/p>\n
ONU = Lista de ONU lista proveedor externo<\/span><\/i><\/p>\n
UN = Lista de UNICCO lista proveedor externo<\/span><\/i><\/p>\n
PE = Lista de Personal lista interna de los usuarios registrados en el sistema<\/span><\/i><\/p>\n
IRAK= Lista de Irak lista proveedor externo<\/span><\/i><\/p>\n
EU = Lista Empleados Uni\u00f3n lista proveedor externo<\/span><\/i><\/p>\n
Esto ayuda a las microfinancieras a detectar mediante avisos de coincidencias con las <\/span>listas negras<\/span><\/i>, posibles acreditados que pudieran realizar actividades ilegales con cr\u00e9ditos otorgados y de esta manera evaluar m\u00e1s a fondo las solicitudes de cr\u00e9dito antes de ser autorizados y entregados.<\/span><\/p>\n
Lo que la instituci\u00f3n de cr\u00e9dito tenga que realizar, con las personas que por alguna u otra raz\u00f3n arrojan una coincidencia con el registro de una lista negra, depende de lo que dicte su manual de pol\u00edticas y procedimientos de prevenci\u00f3n de lavado de dinero (liga a c\u00f3mo hacer un mejor y m\u00e1s funcional manual de prevenci\u00f3n de lavado de dinero). Pero, de cualquier forma valdr\u00eda la pena aclarar que la instituci\u00f3n no tiene el deber de negarle la atenci\u00f3n o el cr\u00e9dito a una persona en esta situaci\u00f3n, como hemos encontrado que se interpreta la disposici\u00f3n al respecto (para consultar las disposiciones oficiales en torno a PLD consultar el art\u00edculo \u201cTener un sistema automatizado significa utilizarlo\u201d; lo que tiene que hacer es a lo que se haya comprometido en su manual.<\/span><\/p>\n