function myplugin_custom_js_for_specific_pages{"id":1130,"date":"2016-12-29T15:06:22","date_gmt":"2016-12-29T21:06:22","guid":{"rendered":"http:\/\/www.yunius.com\/?p=1130"},"modified":"2016-12-29T15:06:22","modified_gmt":"2016-12-29T21:06:22","slug":"periodos-de-gracia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.yunius.com\/periodos-de-gracia","title":{"rendered":"Los Periodos de Gracia"},"content":{"rendered":"

\"\"<\/p>\n

\u00bfA que se refiere el t\u00e9rmino \u201cper\u00edodo de gracia\u201d en un cr\u00e9dito?<\/b><\/span><\/h3>\n

El per\u00edodo de gracia en un cr\u00e9dito indica que el pago de la primera cuota del dividendo hipotecario se <\/span>posterga<\/span><\/i> de acuerdo a los que establezcan las partes, sin embargo, tiene un costo para el deudor hipotecario. El costo ser\u00e1 que durante el per\u00edodo de gracia, el cr\u00e9dito devenga intereses y por consiguiente los dividendos al pagar resultar\u00e1n m\u00e1s altos. <\/span><\/p>\n

Existen dos modalidades de pr\u00e9stamo con per\u00edodos de gracia:<\/b><\/span><\/h3>\n
    \n
  • Per\u00edodo de gracia muerto:<\/span><\/i> consiste en que durante cierto tiempo, no hay pagos de ninguna clase, a ese tiempo se le denomina \u00abper\u00edodo de gracia muerto\u00bb. Esto no se hace gratuitamente, sino que los intereses causados van acumul\u00e1ndose a la deuda; es decir, que durante el per\u00edodo de gracia muerto, la deuda se incrementa.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
      \n
    • Per\u00edodo de gracia con cuota reducida:<\/span><\/i> consiste en que, durante cierto tiempo se pagan unas cuotas reducidas equivalentes al valor de los intereses que se causan, pero sin hacer amortizaci\u00f3n al capital, en consecuencia, la deuda permanece constante, porque en la medida que se va causando los intereses se van pagando. Este tipo de pr\u00e9stamo est\u00e1 especialmente dirigido al sector industrial y lo denominaremos \u00abper\u00edodo de gracia con cuota reducida\u00bb. Obviamente, en un mismo pr\u00e9stamo pueden existir las dos modalidades, lo cual puede dar or\u00edgen a una tercera modalidad. En este caso el per\u00edodo de gracia muerto siempre figurar\u00e1 primero, le seguir\u00e1 el per\u00edodo de gracia con cuota reducida y, a continuaci\u00f3n las cuotas ordinarias.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

      \u00bfC\u00f3mo se manejan los per\u00edodos de gracia en el sistema YUNIUS?<\/b><\/span><\/h3>\n

      Los per\u00edodos de gracias en el sistema aplican para <\/span>capital <\/i><\/b>e<\/span> inter\u00e9s, <\/i><\/b>y pueden registrarse en la pantalla de \u201cProductos de cr\u00e9dito\u201d<\/span> (imagen 1) <\/span>y \u201cSolicitudes de cr\u00e9dito\u201d tanto individuales como grupales <\/span>(imagen 2 y 3), <\/span>aqu\u00ed tambi\u00e9n se puede definir si se <\/span>cobrar\u00e1 o no el inter\u00e9s <\/span><\/i>de dicho per\u00edodo:<\/span><\/p>\n

      \"periodos<\/p>\n

      (Imagen 1)<\/span><\/h6>\n

      \"\"<\/p>\n

      (Imagen 2)<\/span><\/h6>\n

      \"\"<\/p>\n

      (Imagen 3)<\/span><\/h6>\n
        \n
      • Pago de capital<\/span><\/i>. Indica el n\u00famero de per\u00edodos, de acuerdo a la periodicidad seleccionada, que se otorgar\u00e1 al grupo o acreditado para comenzar a pagar la parte de capital del pr\u00e9stamo. El valor de este campo debe ser estrictamente menor al del plazo del pr\u00e9stamo.<\/span><\/li>\n
      • Pago de inter\u00e9s.<\/span><\/i> Indica el n\u00famero de per\u00edodos de acuerdo a la periodicidad seleccionada, que se otorgar\u00e1 al grupo o acreditado para comenzar a pagar la parte de inter\u00e9s del pr\u00e9stamo. El valor debe ser estrictamente menor al del plazo del pr\u00e9stamo. El per\u00edodo de gracia NO implica que no se cobre inter\u00e9s en ese lapso, sino que se posterga su pago.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

        En ambos casos se permite 0 y sus valores pueden diferir entre s\u00ed. <\/span>Combinando estos valores con los m\u00e9todos de cobro de inter\u00e9s<\/span><\/i>, se obtiene una gran diversidad de formas de pago de inter\u00e9s y capital. Ambos presentan restricciones de acuerdo al m\u00e9todo de cobro de inter\u00e9s escogido. El plazo del pr\u00e9stamo NO depende de estos valores.<\/span><\/p>\n

        El n\u00famero de per\u00edodos de un pr\u00e9stamo depende \u00fanicamente del plazo y no de los per\u00edodos de gracia. Un 0 en estos campos indica que se empieza a pagar desde el per\u00edodo 1. Un 1 indica que se comienza a pagar desde el per\u00edodo 2 y as\u00ed sucesivamente. Entre m\u00e1s sean los per\u00edodos de gracia, mayores ser\u00e1n los montos de las parcialidades de capital y\/o de inter\u00e9s (seg\u00fan se estipule) a partir del comienzo en los pagos de cada uno de estos conceptos.<\/span><\/p>\n

        Comportamiento de los per\u00edodos de gracia seg\u00fan el MCI (m\u00e9todo de cobro de inter\u00e9s)<\/b><\/span><\/h3>\n
        M\u00e9todo 01. Parcialidades fijas, tasa fija, c\u00e1lculo simple.<\/i><\/b><\/span><\/h6>\n

        Los per\u00edodos de gracia para inter\u00e9s y capital deben de ser iguales entre s\u00ed.<\/span><\/p>\n

        Ejemplo:<\/span><\/p>\n

          \n
        • Sin per\u00edodos de gracia:<\/i><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

          \"\"<\/p>\n

            \n
          • Con 1 per\u00edodo de gracia<\/i><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

            Capital:<\/strong><\/p>\n

            Total a pagar de capital \/ (Plazo – Per\u00edodos de gracia al capital) = Parcialidad de capital<\/span><\/em><\/strong><\/p>\n

            …sustituyendo, tenemos que:<\/span><\/p>\n

            $ 10,000.00 \/ (4 semanas – 1 periodo de gracia al capital) = $ 3,333.33<\/span><\/p>\n

            Inter\u00e9s:<\/strong><\/p>\n

            Total a pagar de inter\u00e9s \/ (Plazo – Periodos de gracia al inter\u00e9s) = Parcialidad de inter\u00e9s<\/span><\/em><\/strong><\/p>\n

            …sustituyendo, tenemos que:<\/span><\/p>\n

            $ 500.00 \/ (4 semanas – 1 periodo de gracia al inter\u00e9s) = $166.67<\/span><\/p>\n

            La parcialidad total se integra sumando los dos resultados anteriores:<\/strong><\/p>\n

            Parcialidad de capital + Parcialidad de inter\u00e9s = Parcialidad total<\/span><\/em><\/strong><\/p>\n

            …sustituyendo, tenemos que la parcialidad total es de:<\/span><\/p>\n

            $ 3,333.33 + $ 166.67 = $ 3,500.00<\/span><\/p>\n

            Entonces, el pago de cada una de las parcialidades ser\u00e1 de la siguiente forma:<\/span><\/p>\n

            \"\"<\/p>\n

            M\u00e9todo 02. Inter\u00e9s sobre saldos insolutos, tasa fija.<\/i><\/b><\/span><\/h6>\n

            Los per\u00edodos de gracia para inter\u00e9s y capital pueden variar entre s\u00ed.<\/span><\/p>\n

            Ejemplo:<\/span><\/p>\n

              \n
            • Sin per\u00edodos de gracia:<\/i><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

              \"\"<\/p>\n

                \n
              • Con per\u00edodos de gracia:<\/i><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

                Con los datos de este mismo ejemplo, pero ahora agregando per\u00edodos de gracia, el c\u00e1lculo de la parcialidad se realiza por separado, tanto para capital como para inter\u00e9s, de la siguiente manera:<\/span><\/p>\n

                El c\u00e1lculo de la parcialidad de capital, con per\u00edodos de gracia al capital se realiza:<\/strong><\/p>\n

                Cantidad prestada \/ (Plazo en d\u00edas – Periodos de gracia para pago de capital en d\u00edas)<\/em><\/strong><\/span><\/p>\n

                El c\u00e1lculo de la parcialidad de inter\u00e9s, con per\u00edodos de gracia al inter\u00e9s, se hace a trav\u00e9s de la sumatoria de los intereses calculados en per\u00edodos de tiempo en que el saldo de capital no cambia; es decir, el primer c\u00e1lculo de inter\u00e9s se hace por el per\u00edodo de tiempo indicado a partir de la fecha de entrega de un cr\u00e9dito y la fecha del primer abono a capital del mismo; obviamente, con este primer abono, el saldo de capital disminuye, con lo cual, a partir de la fecha de ese primer abono, comienza un segundo per\u00edodo de c\u00e1lculo de intereses, que en este caso, ser\u00e1 delimitado por la fecha del segundo abono que se realice y, as\u00ed sucesivamente hasta que se alcance el vencimiento de los per\u00edodos de gracia para el pago de inter\u00e9s; a partir de esta fecha, el c\u00e1lculo de intereses se \u00abnormalizar\u00e1\u00bb.<\/span><\/p>\n

                Para el caso del ejemplo y bajo circunstancias en las que existe 1 per\u00edodo de gracia para el pago de capital y 2 per\u00edodos de gracia para el pago de inter\u00e9s, la parcialidades de capital (a partir del segundo vencimiento) se calcula:<\/strong><\/span><\/p>\n

                Monto prestado \/ (Plazo – Periodos de gracia al capital) = Parcialidad de capital<\/strong><\/em><\/span><\/p>\n

                ..sustituyendo, tenemos que:<\/span><\/p>\n

                $ 10,000.00 \/ (4 semanas – 1 periodo de gracia al capital) = $ 3,333.33<\/span><\/p>\n

                …y el c\u00e1lculo de inter\u00e9s para la tercer parcialidad es la sumatoria de:<\/span><\/p>\n

                El primer per\u00edodo de c\u00e1lculo es de 14 d\u00edas y se calcula sobre un saldo de capital de $ 10,000.00:<\/span><\/p>\n

                (5% \/ 30 \/ 100 * 14 d\u00edas al primer vencimiento de capital * $ 10,000.00) = $ 233.33<\/span><\/p>\n

                El segundo per\u00edodo de c\u00e1lculo es de 7 d\u00edas y se calcula sobre un saldo de capital de $ 6,666.67:<\/span><\/p>\n

                (5% \/ 30 \/ 100 * 7 d\u00edas al segundo vencimiento de capital * $ 6,666.67) = $ 77.78<\/span><\/p>\n

                …se suman los resultados de ambos c\u00e1lculos y con esto se obtiene el cargo total de inter\u00e9s que se aplicar\u00e1 en la tercer parcialidad:<\/span><\/p>\n

                $ 233.33 + $ 77.78 = $ 311.11<\/span><\/p>\n

                …la \u00faltima de las parcialidades de inter\u00e9s estar\u00e1 calculada 7 d\u00edas del \u00faltimo per\u00edodo y sobre el saldo restante de capital, que es de $ 3,333.34:<\/span><\/p>\n

                (5% \/ 30 \/100 * 7 d\u00edas al vencimiento del plazo * $ 3,333.34) = $ 38.89<\/span><\/p>\n

                Veamos entonces c\u00f3mo se integra cada una de las parcialidades:<\/span><\/p>\n

                \"\"<\/p>\n

                M\u00e9todo 03. Parcialidades fijas, tasa fija, c\u00e1lculo bancario.<\/i><\/b><\/span><\/h6>\n

                Los per\u00edodos de gracia para inter\u00e9s y capital deben de ser iguales entre s\u00ed.<\/span><\/p>\n

                Ejemplo:<\/span><\/p>\n

                  \n
                • Sin per\u00edodos de gracia:<\/i><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

                  \"\"<\/p>\n

                    \n
                  • Con per\u00edodos de gracia:<\/i><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

                    Con los datos de este mismo ejemplo, pero ahora agregando per\u00edodos de gracia, el c\u00e1lculo de la parcialidad se realiza de la siguiente manera:<\/span><\/p>\n

                    Parcialidad de capital:<\/strong><\/p>\n

                    Cantidad prestada \/ (Plazo – Per\u00edodos de gracia al capital) = Parcialidad de capital<\/strong><\/em><\/span><\/p>\n

                    …sustituyendo los datos, tenemos:<\/span><\/p>\n

                    $ 10,000.00 \/ (4 semanas – 1 Per\u00edodo de gracia al capital) = $ 3,333.33<\/span><\/p>\n

                    Parcialidad de Inter\u00e9s:<\/strong><\/p>\n

                    Total a pagar de inter\u00e9s \/ (Plazo – Per\u00edodos de gracia al inter\u00e9s) = Parcialidad de inter\u00e9s<\/strong><\/em><\/span><\/p>\n

                    …sustituyendo, tenemos que:<\/span><\/p>\n

                    $ 466.67 \/ (4 semanas – 1 periodo de gracia al inter\u00e9s) = $155.56<\/span><\/p>\n

                    La parcialidad total se integra sumando los dos resultados anteriores:<\/strong><\/p>\n

                    Parcialidad de capital + Parcialidad de inter\u00e9s = Parcialidad total<\/em><\/strong><\/span><\/p>\n

                    …sustituyendo, tenemos que la parcialidad total es de:<\/span><\/p>\n

                    $ 3,333.33 + $ 155.56 = $ 3,488.89<\/span><\/p>\n

                    El acreditado comenzar\u00e1 a abonar a partir del segundo per\u00edodo y, el pago de las parcialidades se integrar\u00e1 de la siguiente forma:<\/span><\/p>\n

                    \"\"<\/p>\n

                    M\u00e9todo 04. Inter\u00e9s sobre saldos insolutos, tasa ajustable.<\/i><\/b><\/span><\/h6>\n

                    Los per\u00edodos de gracia para inter\u00e9s y capital pueden variar entre s\u00ed.<\/span><\/p>\n

                    Ejemplo:<\/span><\/p>\n

                      \n
                    • Sin per\u00edodos de gracia:<\/i><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

                      \"\"<\/p>\n

                        \n
                      • Con per\u00edodos de gracia:<\/i><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n

                        Ahora agregando 1 per\u00edodo de gracia para pago de capital y 2 per\u00edodos de gracia para pago de inter\u00e9s, el c\u00e1lculo de la parcialidad se realiza por separado, tanto para capital como para inter\u00e9s, de la siguiente manera:<\/span><\/p>\n

                        El c\u00e1lculo de la parcialidad de capital, con per\u00edodos de gracia al capital se realiza:<\/strong><\/p>\n

                        Cantidad prestada \/ (Plazo – Periodos de gracia para pago de capital)<\/strong><\/em><\/span><\/p>\n

                        …con lo cual, tenemos que el monto de cada parcialidad de capital est\u00e1 dado por:<\/span><\/p>\n

                        $ 10,000.00 \/ (4 per\u00edodos – 1 per\u00edodos de gracia para pago de capital) = $ 3,333.33<\/span><\/p>\n

                        Para efectos de cargar correctamente el inter\u00e9s en este ejemplo, se hacen diversos c\u00e1lculos que est\u00e1n dados por los ajustes en la tasa de inter\u00e9s a aplicar, los abonos a capital que realiza el acreditado y los dos per\u00edodos de gracia para el pago de inter\u00e9s; los cargos por inter\u00e9s se har\u00e1n a partir del tercer vencimiento y se dan de la siguiente forma<\/strong>:<\/span><\/p>\n

                        Parcialidad 3<\/span><\/i><\/p>\n

                        El inter\u00e9s que se carga en esta parcialidad est\u00e1 dado por:<\/span><\/p>\n

                        10 d\u00edas en que la tasa de inter\u00e9s vigente es de 5% y el saldo de capital es de $ 10,000.00<\/span><\/p>\n

                        (5% \/ 30 \/ 100 * 10 * $ 10,000.00) = $ 166.67<\/span><\/p>\n

                        …4 d\u00edas en que la tasa de inter\u00e9s vigente es de 4.8% y el saldo de capital es de $ 10,000.00<\/span><\/p>\n

                        (4.8% \/ 30 \/ 100 * 4 * $ 10,000.00) = $ 64.00<\/span><\/p>\n

                        …7 d\u00edas en que la tasa de inter\u00e9s vigente es de 4.8% y el saldo de capital es de $ 6,666.67<\/span><\/p>\n

                        (4.8% \/ 30 \/ 100 * 7 * $ 6,666.67) = $ 74.67<\/span><\/p>\n

                        …estos resultados parciales se suman y se obtiene la totalidad de inter\u00e9s que habr\u00e1 de cargarse al acreditado al vencimiento del per\u00edodo 3:<\/span><\/p>\n

                        ($ 166.67 + $ 64.00 + $ 74.67) = $ 305.34<\/span><\/p>\n

                        Parcialidad 4<\/span><\/i><\/p>\n

                        Para el cuarto vencimiento, el saldo de capital es \u00fanicamente de $ 3,333.34, la tasa vigente es del 4.8% y el n\u00famero de d\u00edas desde el tercer vencimiento es de 7:<\/span><\/p>\n

                        (4.8% \/ 30 \/ 100 * 7 * $ 3,333.34) = $ 37.33<\/span><\/p>\n

                        Veamos entonces c\u00f3mo se integra cada una de las parcialidades:<\/span><\/p>\n

                        \"\"<\/p>\n

                        M\u00e9todo 05. Inter\u00e9s sobre saldos insolutos, tasa fija, parcialidad fija. Sin variaciones.<\/i><\/b><\/span><\/h6>\n

                        La parcialidad se calcula con la f\u00f3rmula:<\/span><\/p>\n

                        \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0(Monto * Tasa)<\/span>
                        \n————————————
                        \n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0( 1 – (1 + Tasa)^(-Plazo) \u00a0)<\/span><\/p>\n

                        En donde tasa es la tasa en las unidades de periodicidad escogidas para el cr\u00e9dito.\u00a0<\/span>Las tasas especificadas en todo el sistema son mensuales. El sistema calcula la tasa\u00a0<\/span>por periodo de acuerdo a esto.\u00a0<\/span><\/p>\n

                        El total a pagar por el acreditado ser\u00e1 la parcialidad calculada con la f\u00f3rmula anterior\u00a0<\/span>por el plazo del cr\u00e9dito. Si se especifican per\u00edodos de gracia la parcialidad sube\u00a0<\/span>pero sigue siendo fija y se calcula como:<\/span><\/p>\n

                        \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Total a pagar<\/span>
                        \n \u00a0\u00a0\u00a0—————————————-<\/span>
                        \n \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Plazo – Per\u00edodos de gracia<\/span><\/p>\n

                        Los per\u00edodos de gracia al capital y al inter\u00e9s no pueden diferir y deben ser menores a la duraci\u00f3n del pr\u00e9stamo.<\/span><\/p>\n

                        M\u00e9todo 06. Inter\u00e9s sobre saldos insolutos, tasa fija, parcialidad fija. Con variaciones.<\/i><\/b><\/span><\/h6>\n

                        La parcialidad se calcula con la f\u00f3rmula:<\/span><\/p>\n

                        \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0(Monto * Tasa)<\/span>
                        \n—————————————-<\/span>
                        \n ( 1 – ( 1 + Tasa ) ^ ( – Plazo))<\/span><\/p>\n

                        En donde, tasa es la tasa en las unidades de periodicidad escogidas para el cr\u00e9dito.\u00a0<\/span>Las tasas especificadas en todo el sistema son mensuales. El sistema calcula la tasa por per\u00edodo de acuerdo a esto.<\/span><\/p>\n

                        El total a pagar por el acreditado ser\u00e1 la parcialidad calculada con la f\u00f3rmula anterior\u00a0<\/span>por el plazo del cr\u00e9dito. Si se especifican per\u00edodos de gracia la parcialidad sube\u00a0<\/span>pero sigue siendo fija y se calcula como:<\/span><\/p>\n

                        \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Total a pagar<\/span>
                        \n——————————————<\/span>
                        \n \u00a0\u00a0\u00a0Plazo – Per\u00edodos de gracia<\/span><\/p>\n

                        Los per\u00edodos de gracia al capital y al inter\u00e9s no pueden diferir y deben ser menores a la duraci\u00f3n del pr\u00e9stamo.<\/span><\/p>\n