function myplugin_custom_js_for_specific_pages{"id":1272,"date":"2017-03-24T11:38:50","date_gmt":"2017-03-24T17:38:50","guid":{"rendered":"http:\/\/www.yunius.com\/?p=1272"},"modified":"2022-12-20T11:47:11","modified_gmt":"2022-12-20T17:47:11","slug":"cuestionarios-identificacion-del-cliente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.yunius.com\/cuestionarios-identificacion-del-cliente","title":{"rendered":"Los cuestionarios de identificaci\u00f3n del cliente."},"content":{"rendered":"

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Desprendido de los documentos oficiales mexicanos: \u201cUna Persona Pol\u00edticamente Expuesta, es aquel individuo que desempe\u00f1a o ha desempe\u00f1ado funciones p\u00fablicas destacadas en un pa\u00eds extranjero o en territorio nacional, considerando entre otros, a los jefes de estado o de gobierno, l\u00edderes pol\u00edticos, funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta jerarqu\u00eda, altos ejecutivos de empresas estatales o funcionarios o miembros importantes de partidos pol\u00edticos. A su vez se asimilan a las Personas Pol\u00edticamente Expuestas, el c\u00f3nyuge, la concubina, el concubinario y las personas con las que mantengan parentesco por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado, as\u00ed como las personas morales con las que la Persona Pol\u00edticamente Expuesta mantenga v\u00ednculos patrimoniales. Se continuar\u00e1 considerando Personas Pol\u00edticamente Expuestas nacionales a aquellas personas que hubiesen sido catalogadas con tal car\u00e1cter, durante el a\u00f1o siguiente a aquel en que hubiesen dejado su encargo\u201d.<\/span><\/p>\n

En este mismo blog, el art\u00edculo Fundamentos legales a considerar para la construcci\u00f3n de la lista de Personas Pol\u00edticamente Expuestas<\/a>\u00a0habla de los fundamentos legales y or\u00edgenes del concepto de Persona pol\u00edticamente expuesta, para tener un panorama m\u00e1s completo de este importante concepto.<\/p>\n

Nuestro sistema Yunius cuenta con un listado de Personas Pol\u00edticamente Expuestas que inici\u00f3 con aproximadamente 240 mil registros (hacia Diciembre de 2015) y actualmente (Diciembre de 2020) tiene m\u00e1s de 1 mill\u00f3n trescientos mil registros, el cual construimos a partir de una aplicaci\u00f3n especializada con la funci\u00f3n de hacer una minuciosa b\u00fasqueda de m\u00faltiples sitios de Internet y medios de comunicaci\u00f3n nacionales. Siendo un listado cambiante, Yunius se da a la tarea de revisarlo cada tres meses, depurarlo y actualizarlo de acuerdo a las disposiciones oficiales con las limitantes de privacidad, para brindarle a nuestros clientes la informaci\u00f3n m\u00e1s completa y actualizada posible.<\/p>\n

A pesar de constantemente revisar e intentar tener este listado actualizado y lo m\u00e1s completo que se pueda, es humana y empresarialmente imposible ofrecerlo al 100% tanto por el propio asunto de los PEPS, pero multiplic\u00e1ndose la complejidad por los asimilables, lo que es un tema muy complejo, ya que es muy complicado saber de cada PEP quienes son los miembros de su familia, a menos que lo declarara, adem\u00e1s de que existen varias leyes de datos e informaci\u00f3n personal que limitan mucho la disponibilidad de esta informaci\u00f3n, incluso es muy probable que los grandes proveedores nacionales e internacionales de listas negras tampoco tengan la lista PEPS con los asimilables en su totalidad, adem\u00e1s de que es humanamente imposible recabar toda la informaci\u00f3n, pues algunos puestos fluct\u00faan constantemente.<\/p>\n

Debido a lo descrito en el p\u00e1rrafo anterior, es importante que cada financiera determine ciertas pol\u00edticas y procedimientos para cumplir con las disposiciones oficiales en materia de PLD para la identificaci\u00f3n de PEPS.<\/p>\n

Una manera, que en este momento y en este art\u00edculo se\u00f1alamos como la \u00danica, de cumplir con las disposiciones de PLD en materia de identificaci\u00f3n del clientes es que cada financiera implemente el uso de CUESTIONARIOS DE IDENTIFICACI\u00d3N DEL CLIENTE, mediante el cual el mismo cliente sea quien los responda comprometido a testificar de manera veraz su identidad; as\u00ed mismo es recomendable que se capture una fotograf\u00eda del cliente, al momento en que \u00e9ste est\u00e1 contestando el cuestionario, la cual servir\u00e1 como evidencia al momento de las auditor\u00edas. Cada financiera puede elaborar diferentes tipo de cuestionarios, los cuales deber\u00e1n se\u00f1alarse y ser parte de su manual de pol\u00edticas y procedimientos para el cumplimiento de las disposiciones en materia de lavado de dinero de la empresa, y estipular, en el citado manual, las condiciones en las cuales corresponder\u00e1 aplicar cada uno de estos. De esta manera, con los datos arrojados de estos cuestionarios nuestros mismos clientes, no solo cumplir\u00edan con las disposiciones oficiales sino que tambi\u00e9n nos aportar\u00e1n informaci\u00f3n valiosa para la actualizaci\u00f3n del listado de PEPS.<\/p>\n

Las listas que tiene el sistema Yunius y su consulta en el momento de hacer una solicitud y posteriormente de manera mensual por el Agente Autom\u00e1tico, brinda a los usuarios de una herramienta muy valiosa pero complementaria para el cumplimiento, ya que al implementar un algoritmo de b\u00fasqueda de similitudes y coincidencias textuales y fon\u00e9ticas, activa alertas y promueve la revisi\u00f3n de las listas, del cumplimiento de las pol\u00edticas y articula, con esto, el cumplimiento de las disposiciones brindando adem\u00e1s evidencias de este cumplimiento, complementarias, como se dec\u00eda en este mismo p\u00e1rrafo.<\/p>\n

La responsabilidad que tiene una financiera con respecto al cumplimiento de las disposiciones oficiales para prevenir el lavado de dinero se especifican en su manual de pol\u00edticas y procedimientos (recomendaciones para hacer un buen manual<\/a>), que debe asegurarse de determinar la manera en que la financiera dar\u00e1 cumplimiento a las disposiciones oficiales. De su cuidadoso desarrollo depende que la microfinanciera no se est\u00e9 \u201csobre exigiendo\u201d, muchas veces se estipulan procedimientos y pol\u00edticas que sobrepasan las disposiciones y, por lo tanto, sus capacidades, van m\u00e1s all\u00e1 de su objeto social, su cumplimiento es humana y empresarialmente imposible y, por lo tanto, en la revisi\u00f3n o auditor\u00eda, surgen se\u00f1alamientos y observaciones que pueden afectar el crecimiento, salud y hasta permanencia de la financiera. Otras veces el manual se\u00f1ala que se utiliza un servicio de terceros para cumplir de tal o cual manera, lo cual tambi\u00e9n puede llegar a ser incorrecto.<\/p>\n

Para que la instituci\u00f3n cumpla con las disposiciones, Yunius les recomienda no sobrepasar los siguientes lineamientos:<\/p>\n

La funcionalidad de \u00abListas Negras\u00bb que ofrece el sistema Yunius, dicho sistema ha implementado un algoritmo que, en el momento de la captura de un acreditado hace una consulta de similitudes fon\u00e9ticas y alerta sobre la incidencia de una persona en lista o con suficiente similaridad.<\/span><\/li>\n

De los cuestionarios de identificaci\u00f3n del cliente (dichos cuestionarios se pueden anexar en el sistema Yunius a cada acreditado). En dicho manual se deber\u00e1n de establecer las condiciones en las cuales se aplicar\u00e1n cada uno de los cuestionarios. La pol\u00edtica debe decir \u00abel cuestionario tal se aplica siempre, este en caso de tal cosa, este otro en caso de tal otra… Los datos recabados en el cuestionario se alimentar\u00e1n en el sistema de esta manera. Dichos cuestionarios deben tener deslindes de veracidad de la informaci\u00f3n, conocimiento de la ley.<\/span><\/li>\n

Con los datos de los cuestionarios, se alimentar\u00e1n las listas internas de la financiera, mismas que se suman a las que proporciona el sistema, con lo cual con cada cuestionario aplicado se aumenta el n\u00famero de personas en las listas.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n

Con estos tres puntos en el manual de pol\u00edticas se cumple con PLD, en t\u00e9rminos de la pol\u00edtica de identificaci\u00f3n del cliente, no hace falta m\u00e1s. A este respecto, a lo que la financiera est\u00e1 obligada es a conocer a la persona a la que le presta o le va a prestar, de manera anticipada y para ello el sistema le ayuda enormemente (liga al art\u00edculo de Requisitos de PLD para expediente digital) <\/span><\/p>\n

Si quieres conocer m\u00e1s sobre c\u00f3mo elaborar tus cuestionarios y qu\u00e9 beneficios tiene para tu financiera, cont\u00e1ctanos y con gusto te ayudamos.
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