function myplugin_custom_js_for_specific_pages{"id":2067,"date":"2019-01-14T20:57:47","date_gmt":"2019-01-15T02:57:47","guid":{"rendered":"http:\/\/www.yunius.com\/?p=2067"},"modified":"2019-01-14T18:40:04","modified_gmt":"2019-01-15T00:40:04","slug":"preven-dificultades-cumplimiento-fintech-materia-antilavado","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.yunius.com\/preven-dificultades-cumplimiento-fintech-materia-antilavado","title":{"rendered":"Prev\u00e9n dificultades de cumplimiento de fintech en materia antilavado"},"content":{"rendered":"

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Expertos prev\u00e9n dificultades para que las instituciones de tecnolog\u00eda financiera cumplan de manera puntual con las disposiciones, lo que podr\u00eda traducirse en un problema de multas y da\u00f1os operativos.<\/span><\/p>\n

Las instituciones de tecnolog\u00eda financiera, mejor conocidas como fintech, podr\u00edan enfrentarse a una problem\u00e1tica que les impactar\u00eda en su negocio, y es referente al cumplimiento que tendr\u00e1n que realizar en materia de prevenci\u00f3n de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.<\/span><\/p>\n

El proyecto de iniciativa de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnolog\u00eda Financiera, mejor conocida como Ley Fintech, que ya se autoriz\u00f3 en el pleno de San L\u00e1zaro, contempla que las organizaciones autorizadas para operar bajo esta normativa cumplan con ciertos requisitos en materia de prevenci\u00f3n de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, algunos similares a los que se manejan en el sistema financiero tradicional.<\/span><\/p>\n

Sin embargo, expertos en cumplimiento normativo en temas de prevenci\u00f3n de lavado prev\u00e9n dificultades para que las fintech cumplan de manera puntual con dichas disposiciones, lo que podr\u00eda traducirse en un problema de multas, adem\u00e1s de da\u00f1os operativos y reputacionales.<\/span><\/p>\n

\u201cHay un apartado en la ley en materia de prevenci\u00f3n de lavado de dinero y este apartado est\u00e1 imponiendo obligaciones muy espec\u00edficas a la industria fintech en la materia y, adem\u00e1s, se est\u00e1 incorporando la visi\u00f3n de un regulador muy experimentado en materia antilavado como es la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)\u201d, explic\u00f3 Salvador Mej\u00eda, socio director de la firma Asimetrics.<\/span><\/p>\n

De acuerdo con Mej\u00eda, la intenci\u00f3n de la autoridad en esta materia es que las instituciones fintech tengan una adecuada gesti\u00f3n de riesgos, visi\u00f3n que muchas organizaciones de este tipo minimizan, por lo que existir\u00eda una dificultad de cumplimiento una vez que entre en vigor la Ley Fintech.<\/span><\/p>\n

\u201cLa empresa fintech promedio tiene un grave problema; como todo buen empresario lo \u00fanico que quieren es hacer dinero, no tienen el menor inter\u00e9s en invertir en temas de cumplimiento, que hist\u00f3ricamente son \u00e1reas que significan un costo\u201d, detall\u00f3 el directivo de la firma especializada en cumplimiento normativo.<\/span><\/p>\n

Para el especialista, muchas de estas organizaciones no han vislumbrado la importancia de cumplir en esta materia, por lo que creen que contratar un abogado no especializado en la materia les puede solucionar el tema del cumplimiento; sin embargo, esto puede ser contraproducente para las organizaciones, tal y como pas\u00f3 con las actividades vulnerables cuando se les impuso un marco normativo similar.<\/span><\/p>\n

\u201cYo puedo comparar lo que est\u00e1 por ocurrir con la industria fintech con lo que pas\u00f3 con las llamadas actividades vulnerables de la Ley Antilavado. Empresas que de un d\u00eda para otro se vieron obligadas a implementar obligaciones derivadas de la ley y pensaron que con contratar a un abogado (sin que fuera experto) pod\u00edan sacar adelante estos protocolos, la realidad es que varios a\u00f1os despu\u00e9s esa visi\u00f3n produjo resultados contrarios\u201d, acot\u00f3.<\/span><\/p>\n

Mej\u00eda a\u00f1adi\u00f3 que, derivado de esta falta de importancia para cumplir por parte de las actividades vulnerables (por ejemplo, compra o venta de bienes inmobiliarios, veh\u00edculos, joyas, entre otros), la Ley Federal para la Prevenci\u00f3n e Identificaci\u00f3n de Operaciones con Recursos de Procedencia Il\u00edcita, publicada en el 2012, no ha tenido los resultados esperados, tal y como lo se\u00f1al\u00f3 el Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI) contra el Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo en su \u00faltima evaluaci\u00f3n que realiz\u00f3 a M\u00e9xico.<\/span><\/p>\n

\u201cEl SAT, que tiene a su cargo (la aplicaci\u00f3n) de esta ley (antilavado) sabe que tiene que redoblar esfuerzos, lanzar visitas de inspecci\u00f3n y multas, entonces la industria que opera bajo la ley antilavado, en el 2018 tendr\u00e1 que expiar sus culpas por medio de muchas multas\u201d, explic\u00f3 y agreg\u00f3 que esto no ser\u00eda diferente con la industria fintech.<\/span><\/p>\n

\u201cEl negocio se trata de identificar riesgos, pero primero se requiere identificarlos. El verdadero problema a enfrentar por parte de la Ley Fintech y de sus jugadores es que \u00e9stos pretendan comportarse como se comportaron los actores de la ley antilavado, con soberbia\u201d, puntualiz\u00f3.<\/span><\/p>\n

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RIESGOS<\/b><\/span><\/p>\n

De acuerdo con lo contemplado en el proyecto de Ley Fintech, la autoridad encargada de supervisar en materia de prevenci\u00f3n de lavado de dinero ser\u00e1 la CNBV, la cual desde el a\u00f1o pasado comenz\u00f3 a implementar sanciones m\u00e1s fuertes con el fin de que \u00e9stas sean efectivas y disuasivas, tal y como lo recomienda GAFI.<\/span><\/p>\n

Mej\u00eda destac\u00f3 que esto lo deben tomar en cuenta las fintech, pues la CNBV es un \u00f3rgano regulador experimentado en la supervisi\u00f3n en la materia, por lo que su descuido en este tema les puede ocasionar fuertes sanciones.<\/span><\/p>\n

\u201cSi no entienden que tienen obligaciones clar\u00edsimas a cumplir (…) van a tener problemas s\u00f3lo por no cumplir, pues se van a enfrentar a un regulador hecho y derecho como lo es la CNBV\u201d, aclar\u00f3.<\/span><\/p>\n

Asimismo, agreg\u00f3 que tambi\u00e9n esta falta de inter\u00e9s para cumplir en la materia podr\u00eda traducirse en problemas de operatividad, pues las entidades bancarias podr\u00edan no abrirles las cuentas que necesitan para depositar los recursos de sus clientes.<\/span><\/p>\n

\u201cSi las fintech tienen un protocolo err\u00f3neo en temas de prevenci\u00f3n de lavado, como le ha pasado a muchas sofomes, pasar\u00eda que los bancos no les van a querer abrir cuentas, al final las fintech tienen que usar los servicios de la banca tradicional\u201d, detall\u00f3.<\/span><\/p>\n

Adem\u00e1s, afirm\u00f3 que en caso de no tener identificados los riesgos, las fintech podr\u00edan meterse en problemas m\u00e1s all\u00e1 de las sanciones, pues por ejemplo, si tienen su servidores en pa\u00edses de alto riesgo para la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva, podr\u00edan ser sujetos de investigaciones de autoridades internacionales, lo que ser\u00eda un da\u00f1o reputacional importante para ellas.<\/span><\/p>\n

\u201cEs una obligaci\u00f3n de los nuevos jugadores fintech el tener un protocolo s\u00f3lido, robusto en materia antilavado, con la finalidad de tener los argumentos para poder decir: somos la siguiente gran cosa, somos la siguiente gran jugada en el sistema financiero\u201d.<\/span><\/p>\n

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FUNCIONES A APLICAR<\/b><\/span><\/p>\n