function myplugin_custom_js_for_specific_pages{"id":2513,"date":"2019-08-01T20:55:05","date_gmt":"2019-08-02T01:55:05","guid":{"rendered":"http:\/\/www.yunius.com\/?p=2513"},"modified":"2019-08-25T02:05:53","modified_gmt":"2019-08-25T07:05:53","slug":"la-ley-fintech","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.yunius.com\/la-ley-fintech","title":{"rendered":"La ley Fintech."},"content":{"rendered":"

$\"fintech\"$ <\/p>\n

Te explicamos los aspectos b\u00e1sicos para entenderla<\/b><\/p>\n

Hace apenas una d\u00e9cada la idea de utilizar dinero virtual era exclusiva de las pel\u00edculas de\u00a0 ciencia ficci\u00f3n, sin embargo, con los avances tecnol\u00f3gicos estas ideas se hicieron posibles a trav\u00e9s de las Fintech.<\/span><\/p>\n

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Pero vamos por pasos\u2026 \u00bfqu\u00e9 son las Fintech?<\/b><\/p>\n

Las<\/span> Fintech<\/span><\/i> son<\/span> startups<\/span><\/i> (empresas emergentes) que brindan <\/span>servicios financieros<\/b> mediante el uso e implementaci\u00f3n de la<\/span> tecnolog\u00eda<\/b> y para ello se valen de p\u00e1ginas web, aplicaciones y redes sociales con el fin de agilizar y simplificar su proceso de atenci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

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\u00a0<\/span>Algunos de los servicios que ofrecen son:<\/b><\/p>\n

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Crowdfunding<\/span><\/i> (financiamiento colectivo).<\/span><\/li>\n
Lending<\/span><\/i> (pr\u00e9stamos en l\u00ednea).<\/span><\/li>\n
Sistema de pagos y remesas.<\/span><\/li>\n
Compra-venta de activos virtuales (conocidas como criptomonedas).<\/span><\/li>\n
Gesti\u00f3n de finanzas personales y empresariales.<\/span><\/li>\n
Otorgamiento de seguros.<\/span><\/li>\n
Trading<\/span><\/i> (compra venta de acciones) y mercados.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
Derivado del crecimiento de estas empresas, el Gobierno de la Rep\u00fablica, a trav\u00e9s de la Secretar\u00eda de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico (SHCP), sus autoridades financieras y otros actores, trabajaron en el desarrollo de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnolog\u00eda Financiera, mejor conocida como Ley Fintech<\/span>.<\/i><\/b><\/p>\n
De acuerdo con el estudio Reducci\u00f3n de uso de efectivo e inclusi\u00f3n financiera, se prev\u00e9 que en dos a\u00f1os, el 55% de los pagos que se realicen sin efectivo se hagan con tarjetas digitales.<\/span><\/p>\n
Es prioritario que los sectores que captan dinero de los usuarios operen bajo regulaci\u00f3n y supervisi\u00f3n de las autoridades financieras.<\/span><\/p>\n
M\u00e9xico, pionero latinoamericano en regulaci\u00f3n<\/span><\/p>\n
Como resultado de un largo trabajo, el 8 de marzo de 2018 se firm\u00f3 la Ley Fintech, misma que fue publicada en el Diario Oficial de la Federaci\u00f3n el 9 de marzo.<\/span><\/p>\n
La reglamentaci\u00f3n de este sector coloc\u00f3 a M\u00e9xico a la vanguardia en t\u00e9rminos de normatividad y lo consolid\u00f3 como un pa\u00eds pionero en el tema. Se prev\u00e9 que de ahora en adelante se denominen Instituciones de Tecnolog\u00eda Financiera (ITF) a las startups que sean autorizadas para dicha operaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n
\u201cAl final lo que brinda esta regulaci\u00f3n es confianza y certeza a los usuarios de servicios financieros, que la gente no tenga miedo y que sepan que hay autoridades que los protegen, por otro lado tambi\u00e9n mitiga los riesgos ante los delitos de lavado de dinero.\u201d<\/span><\/p>\n
Otros pa\u00edses que tambi\u00e9n tienen pol\u00edticas regulatorias en marcha son: Holanda, Abu Dhabi, Canad\u00e1, Reino Unido, Malasia, Australia, Singapur y Hong Kong.<\/span><\/p>\n
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Qu\u00e9 regula esta Ley?<\/b><\/p>\n
Se busca regular la organizaci\u00f3n, operaci\u00f3n y funcionamiento de estas empresas para brindar protecci\u00f3n a los usuarios que soliciten los servicios de las ITF. Algunos de los puntos que la Ley establece son los siguientes:<\/span><\/p>\n
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Requisitos de entrada:<\/b><\/p>\n
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Solicitar autorizaci\u00f3n ante la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para comenzar a operar.<\/span><\/li>\n
Presentar a sus accionistas y administradores el aviso de operaciones.<\/span><\/li>\n
Contar con capital m\u00ednimo para operar y por activos sujetos a riesgo.<\/span><\/li>\n
Deben constituirse legalmente como sociedades an\u00f3nimas (S.A.).<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
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Requisitos para operar:<\/b><\/p>\n
\n
Controles internos y administraci\u00f3n de riesgos.<\/span><\/li>\n
Seguridad de la informaci\u00f3n y continuidad de la operaci\u00f3n.<\/span><\/li>\n
L\u00edmites de operaci\u00f3n por cada cliente.<\/span><\/li>\n
<\/li>\n<\/ul>\n
Para protecci\u00f3n al consumidor:<\/b><\/p>\n
\n
Divulgaci\u00f3n de riesgos y responsabilidades.<\/span><\/li>\n
Confidencialidad de la informaci\u00f3n.<\/span><\/li>\n
Separar los recursos propios de los ingresados por sus clientes.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
De supervisi\u00f3n:<\/b><\/p>\n
\n
Las instancias encargadas de su supervisi\u00f3n ser\u00e1n la CNBV, Banxico y la CONDUSEF.<\/span><\/li>\n
Deber\u00e1n de cumplir con un marco de prevenci\u00f3n de lavado de dinero.<\/span><\/li>\n
Se establecen sanciones, delitos, multas, suspensiones y revocaciones.<\/span><\/li>\n
Se deber\u00e1 contar con auditores externos independientes.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
\u201cEl primer beneficio que traer\u00e1 esta legislaci\u00f3n es la seguridad jur\u00eddica. La Ley contempla como un principio, la protecci\u00f3n al consumidor; se establecen con claridad los requisitos, funciones, responsabilidades y prohibiciones que surgen cuando se solicita y concede una autorizaci\u00f3n para organizarse y operar como ITF, por lo tanto, los empresarios tienen certeza sobre la forma en que deber\u00e1n conducirse para no caer en una conducta que implique multa o delito…\u201d<\/span><\/p>\n
Las figuras contempladas para su regulaci\u00f3n son: las ITF de financiamiento colectivo; las ITF de fondos de pago electr\u00f3nico y las operaciones con activos virtuales; adicional a lo anterior, cada una deber\u00e1 cumplir con otros requisitos.<\/span><\/p>\n
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Crowdfunding<\/b><\/p>\n
El <\/span>crowdfunding<\/span><\/i> o fondeo colectivo, son empresas que se encargan de poner en contacto a solicitantes e inversionistas con el fin de obtener financiamiento para proyectos. Con la implementaci\u00f3n de la Ley, los financiamientos que podr\u00e1n realizar son:<\/span><\/p>\n
\n
De deuda: El inversionista recibir\u00e1 de regreso su aportaci\u00f3n, m\u00e1s una tasa de inter\u00e9s.<\/span><\/li>\n
De capital: La aportaci\u00f3n se traduce en un porcentaje de acciones de la empresa.<\/span><\/li>\n
De copropiedad o regal\u00edas: Donde el inversionista recibir\u00e1 utilidades, regal\u00edas o p\u00e9rdidas de los productos.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
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Sus principales regulaciones son:<\/b><\/p>\n
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Para el otorgamiento de capital deber\u00e1n consultar al menos un Bur\u00f3 de Cr\u00e9dito y contar con una metodolog\u00eda de evaluaci\u00f3n de riesgos.<\/span><\/li>\n
El mismo proyecto no puede ser financiado por m\u00e1s de una Fintech.<\/span><\/li>\n
Deber\u00e1n informar al inversionista los riesgos, el desempe\u00f1o del solicitante y no asegurar retornos, ganancias o el \u00e9xito de la inversi\u00f3n.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
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Fondos de pago electr\u00f3nico<\/b><\/p>\n
Tambi\u00e9n conocidas como wallets o monederos electr\u00f3nicos, permiten hacer pagos, compras y env\u00edos de dinero de manera digital a trav\u00e9s de tel\u00e9fonos m\u00f3viles.<\/span><\/p>\n
Sus principales regulaciones son:<\/b><\/p>\n
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Se pueden realizar operaciones en moneda nacional y activos virtuales (previa autorizaci\u00f3n de Banxico).<\/span><\/li>\n
Todos los pagos deber\u00e1n gozar de liquidez inmediata (podr\u00e1n disponer del dinero al momento) y no se generar\u00e1n cargos a los clientes.<\/span><\/li>\n
Deber\u00e1n llevar cuentas separadas para cada cliente y mantener actualizado el registro de sus operaciones.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
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Uso de activos virtuales (criptomonedas)<\/b><\/p>\n
Tambi\u00e9n conocidas como criptomonedas, son utilizadas como medio de pago electr\u00f3nico. S\u00f3lo se podr\u00e1 operar con los activos virtuales que sean autorizados por el Banco de M\u00e9xico, pero \u00a1ojo!, no son reconocidos como moneda de curso legal y no est\u00e1n respaldadas por el Gobierno Federal.<\/span><\/p>\n
Las ITF que operen con criptomonedas deber\u00e1n indicar como m\u00ednimo, lo siguiente:<\/span><\/p>\n
\n
No son monedas de curso legal y las operaciones no son reversibles una vez ejecutadas.<\/span><\/li>\n
Su valor es muy vol\u00e1til y no hay amparo alguno en caso de p\u00e9rdida.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
\u00a0\u201cLa ley beneficiar\u00e1 a las empresas y a sus usuarios porque les brinda a ambos certeza legal. Para las primeras esto significa mayor confianza para crecer y atraer capital; para los segundos, seguridad y protecci\u00f3n que funcionan como incentivos para seguir us\u00e1ndolas. Adem\u00e1s, ayudar\u00e1 a todo el sistema financiero al promover la innovaci\u00f3n, competencia e inclusi\u00f3n.\u201d<\/span><\/p>\n
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A la defensa de los usuarios\u2026<\/b><\/p>\n
Si quieres saber en concreto las acciones que emprender\u00e1 la CONDUSEF para asegurar la defensa de los usuarios de servicios financieros y las sanas pr\u00e1cticas de las startups fintech, te lo explicamos a continuaci\u00f3n:<\/span><\/p>\n
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Entre otras acciones est\u00e1 emitir una disposici\u00f3n en materia de transparencia financiera y sanas pr\u00e1cticas, con la finalidad de supervisar que los modelos de contratos de adhesi\u00f3n, comprobantes de operaci\u00f3n, publicidad y p\u00e1ginas de Internet de las ITF, brinden informaci\u00f3n clara y oportuna sobre los derechos y obligaciones de los usuarios, los costos y comisiones que se generen, as\u00ed como los riesgos en la contrataci\u00f3n y operaci\u00f3n de los productos y servicios que ofrecer\u00e1n.<\/span><\/li>\n
La CONDUSEF pondr\u00e1 a disposici\u00f3n de los usuarios los datos corporativos de las ITF, sus contratos de adhesi\u00f3n, la descripci\u00f3n de sus productos y servicios, los datos de su Unidad Especializada de Atenci\u00f3n a Usuarios, entre otros.<\/span><\/li>\n
Adem\u00e1s, incrementar\u00e1 la educaci\u00f3n financiera y la informaci\u00f3n de los servicios y riesgos de este nuevo sector.<\/span><\/li>\n
Soluci\u00f3n de controversias, procesos de gesti\u00f3n electr\u00f3nica, conciliaci\u00f3n, dictamen t\u00e9cnico y en su caso, la defensor\u00eda legal.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
Debes saber que la atenci\u00f3n a usuarios se brindar\u00e1 hasta el momento en que las ITF se encuentren autorizadas por la CNBV.<\/span><\/p>\n
La CONDUSEF est\u00e1 trabajando en la implementaci\u00f3n de programas y sistemas que permitan recibir las quejas de forma electr\u00f3nica, por lo que la atenci\u00f3n pronto se brindar\u00e1 a trav\u00e9s de medios electr\u00f3nicos o de forma personal.<\/span><\/p>\n