![](\"https:\/\/lh4.googleusercontent.com\/mU51vQJBPkjlTxawJ7qLtSRQHdvtsTBFX_AvWKxfUAbkYOA2U21gtv_6MmloHd0IkTDbSzUCXiD8Xoa6jwwKeENvxglacWNs51ZnApnsN03vd8W-U_9FNCWqRoekDgghjqiq99eW\")
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El lavado de dinero es el proceso a trav\u00e9s del cual es encubierto el origen de los fondos generados mediante el ejercicio de algunas actividades ilegales (siendo las m\u00e1s comunes, tr\u00e1fico de drogas o estupefacientes, contrabando de armas, corrupci\u00f3n, fraude, trata de personas, prostituci\u00f3n, extorsi\u00f3n, pirater\u00eda, evasi\u00f3n fiscal y terrorismo). El objetivo de la operaci\u00f3n, que generalmente se realiza en varios niveles, consiste en hacer que los fondos o activos obtenidos a trav\u00e9s de actividades il\u00edcitas aparezcan como el fruto de actividades leg\u00edtimas y circulen sin problema en el sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n
La historia del lavado de dinero es tan vieja como el dinero mismo, y ha evolucionado a trav\u00e9s del tiempo, ajust\u00e1ndose cada vez a las condiciones y leyes para evitarlo, y en \u00faltimas fechas, con procesos muy elaborados.<\/p>\n\n\n\n
Aunque hoy en d\u00eda los m\u00e9todos para lavar dinero son variados y muy elaborados, llegando a incluir criptodivisas, en general existen tres pasos b\u00e1sicos para hacerlo:<\/p>\n\n\n\n
– Colocaci\u00f3n<\/p>\n\n\n\n
– Estratificaci\u00f3n<\/p>\n\n\n\n
– Integraci\u00f3n<\/p>\n\n\n\n
La colocaci\u00f3n – se refiere a convertir el dinero obtenido de forma ilegal a una serie de activos que parezcan leg\u00edtimos. Usualmente se logra depositando los fondos en una cuenta bancaria registrada a nombre una compa\u00f1\u00eda an\u00f3nima o de un intermediario. Es este el momento de m\u00e1s peligro para los delincuentes, pues es cuando son m\u00e1s vulnerables a ser detectados.<\/p>\n\n\n\n
Estratificaci\u00f3n – Este paso involucra un juego de m\u00faltiples transacciones para colocar el dinero a una gran distancia de su origen. Esto puede incluir transferir el capital entre varias cuentas o la compra de propiedades como autos de lujo, obras de arte o bienes inmuebles. Los casinos tambi\u00e9n son un lugar com\u00fan por donde el dinero pasa en esta etapa.<\/p>\n\n\n\n
La integraci\u00f3n – que es el \u00faltimo paso, permite que el dinero se \u201climpie\u201d para que se reintegre a la econom\u00eda y beneficie al criminal original. Una de las formas m\u00e1s comunes de hacerlo es invirtiendo este dinero en un negocio legal y reclamar ganancias. Tambi\u00e9n es frecuente que en esta etapa se creen fundaciones u otro tipo de organizaciones o empresas, que colocan a los criminales como directores o responsables para obtener salarios exorbitantes.<\/p>\n\n\n\n
Hoy en d\u00eda, aunque autoridades, gobiernos e incluso las Naciones Unidas luchan en contra de este delito, el lavado de dinero contin\u00faa transform\u00e1ndose y siendo parte crucial del crimen a nivel mundial, llegando a sumar billones de d\u00f3lares al a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n
En 2012, en M\u00e9xico se public\u00f3 la Ley Federal para la Prevenci\u00f3n e Identificaci\u00f3n de Operaciones con Recursos de Procedencia Il\u00edcita. Esta Ley tiene por objeto proteger al sistema financiero y la econom\u00eda nacional, al establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos u operaciones que involucren recursos de procedencia il\u00edcita.<\/p>\n\n\n\n
De acuerdo con la ley, diversas actividades no financieras son consideradas vulnerables, por lo que, en virtud de lo anterior, quienes las realicen deber\u00e1n presentar Avisos al SAT con el objeto de identificar las operaciones riesgosas.<\/p>\n\n\n\n
Para cumplir con la ley: <\/p>\n\n\n\n
1. Descubre si tu actividad es vulnerable. Si es as\u00ed, busca que te asesoren expertos legales y administrativos.<\/p>\n\n\n\n
2. Organ\u00edzate. Crea expedientes que te permitan contar con la informaci\u00f3n de tus clientes, para que, en caso de una revisi\u00f3n por parte de las autoridades, puedas demostrar que est\u00e1s cumpliendo con la ley. Es importante resguardar esta informaci\u00f3n por al menos cinco a\u00f1os, ya que es el periodo legalmente establecido.<\/p>\n\n\n\n
3. Cuidado con el efectivo. Revisa los montos m\u00e1ximos que puedes recibir en efectivo de acuerdo a tu actividad y establece el pago complementario a trav\u00e9s de operaciones como transferencia o dep\u00f3sito, as\u00ed como por tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n
Quienes participan en la Prevenci\u00f3n de lavado de dinero?<\/p>\n\n\n\n
Unidad de Banca, Valores y Ahorro y Unidad de Banca de Desarrollo (SHCP):<\/strong><\/p>\n\n\n\n \u2022 Emisi\u00f3n de la normatividad en la materia.<\/p>\n\n\n\n Sujetos obligados a la normativa:<\/strong><\/p>\n\n\n\n \u2022 Aplicaci\u00f3n de pol\u00edticas de identificaci\u00f3n y conocimiento de clientes y usuarios.<\/p>\n\n\n\n \u2022 Presentaci\u00f3n de reportes de operaciones. Sujetos Obligados<\/p>\n\n\n\n Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores:<\/strong><\/p>\n\n\n\n \u2022 Supervisi\u00f3n del cumplimiento de la normatividad.<\/p>\n\n\n\n \u2022 Imposici\u00f3n de sanciones.<\/p>\n\n\n\n \u2022 Atenci\u00f3n a requerimientos de autoridades.<\/p>\n\n\n\n Unidad de Inteligencia Financiera (SHCP):<\/strong><\/p>\n\n\n\n \u2022 An\u00e1lisis de reportes.<\/p>\n\n\n\n \u2022 Detecci\u00f3n de operaciones, situaciones patrimoniales o de negocios sospechosos.<\/p>\n\n\n\n \u2022 Identificaci\u00f3n de personas y actividades, as\u00ed como origen y destino de los recursos potencialmente il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n \u2022 Presentaci\u00f3n de denuncias.<\/p>\n\n\n\n Fiscal\u00eda General de la Rep\u00fablica:<\/strong><\/p>\n\n\n\n \u2022 Investigaci\u00f3n y persecuci\u00f3n de los delitos.<\/p>\n\n\n\n \u2022 Verificaci\u00f3n de las actividades il\u00edcitas que involucran los recursos detectados.<\/p>\n\n\n\n \u2022 Comprobaci\u00f3n de v\u00ednculos con actividades criminales.<\/p>\n\n\n\n \u2022 Obtenci\u00f3n de sentencias condenatorias.<\/p>\n\n\n\n \u2022 Decomiso de bienes de procedencia il\u00edcita.<\/p>\n\n\n\n\r\n\t\t\t\n\n\n\n\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t