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El presidente de Estados Unidos, Joe Biden, ha lanzado este lunes un mensaje de tranquilidad sobre la solidez del sistema bancario, tras la quiebra de dos bancos, Silicon Valley Bank (SVB) y Signature Bank, en tres d\u00edas. \u201cEst\u00e9n tranquilos: el sistema bancario es s\u00f3lido, sus dep\u00f3sitos est\u00e1n seguros\u201d y \u201cestar\u00e1n disponibles cuando los necesiten\u201d, ha asegurado en una breve declaraci\u00f3n. Tambi\u00e9n ha anunciado el cese de los responsables del SVB y ha reclamado medidas reguladoras m\u00e1s firmes para el sector.<\/p>\n
Biden hablaba despu\u00e9s de que las autoridades financieras estadounidenses anunciaran el domingo que garantizar\u00e1n todos los dep\u00f3sitos del SVB, cuya quiebra el viernes amenazaba con arrastrar a otras entidades financieras regionales y crear una crisis de confianza en el sistema bancario del pa\u00eds. En caso de ca\u00edda de un banco, los organismos reguladores cubren los dep\u00f3sitos hasta los 250.000 d\u00f3lares (unos 4.75 millones de pesos, pero el 96% de los fondos de la entidad californiana superaban ese par\u00e1metro y no estaban garantizados. Un desastre para sus clientes, la mayor\u00eda empresas del sector tecnol\u00f3gico que necesitan acceso a ese dinero para hacer frente a sus propios pagos.<\/p>\n
La Reserva Federal y el Departamento del Tesoro han indicado que, adem\u00e1s de respaldar los dep\u00f3sitos de SVB, crear\u00e1n un nuevo mecanismo de pr\u00e9stamos para los bancos que puedan verse afectados por una oleada de demandas de retirada de fondos por parte de sus clientes.<\/p>\n
Los problemas de SVB, el banco n\u00famero 16 de Estados Unidos por tama\u00f1o, surgieron por sus decisiones de inversi\u00f3n. La entidad coloc\u00f3 m\u00e1s de la mitad de sus dep\u00f3sitos en bonos estatales de renta fija, considerados de bajo riesgo en comparaci\u00f3n con el que podr\u00eda presentar la concesi\u00f3n de nuevos pr\u00e9stamos. Pero la subida de tipos de inter\u00e9s, forzada por la alta inflaci\u00f3n, hizo que esos t\u00edtulos perdieran valor, al tiempo que el sector tecnol\u00f3gico entraba en una \u00e9poca de vacas flacas.<\/p>\n
Una tormenta perfecta: a medida que sus clientes comenzaban a retirar dep\u00f3sitos para hacer frente a sus obligaciones, SVB se vio forzada a vender sus bonos con una p\u00e9rdida de cerca de 1.800 millones de d\u00f3lares.<\/p>\n
El detonante fue la recomendaci\u00f3n de inversores de capital de riesgo, a las start-ups de retirar sus dep\u00f3sitos del banco. El jueves, los clientes de SVB sacaron 42.000 millones de d\u00f3lares en 10 horas, la mayor fuga de dep\u00f3sitos de una entidad financiera en Estados Unidos en los \u00faltimos tiempos: hasta ahora, el r\u00e9cord lo ten\u00eda Washington Mutual en 2008, con 16.700 millones de d\u00f3lares en 10 d\u00edas.<\/p>\n
El nuevo mecanismo puesto en marcha por la Fed y el Tesoro, busca evitar una repetici\u00f3n de estos acontecimientos. En lugar de verse obligados a vender con p\u00e9rdidas sus bonos, los bancos que lo necesiten podr\u00e1n solicitar pr\u00e9stamos a ese \u00f3rgano y usar como garant\u00eda esos t\u00edtulos por su valor original.<\/p>\n
En su breve intervenci\u00f3n, Biden quiso lanzar a los estadounidenses un mensaje de tranquilidad sobre una de las grandes preocupaciones ciudadanas desde la crisis financiera global de 2008. \u201cLos contribuyentes no tendr\u00e1n que asumir ning\u00fan tipo de p\u00e9rdidas\u201d, subray\u00f3. El coste de estas operaciones se sufragar\u00e1 con las tarifas que los bancos pagan a los organismos reguladores. No habr\u00e1 tampoco rescate a los inversores en la entidad: \u201cHicieron una apuesta a sabiendas, y la perdieron. El capitalismo va de eso\u201d, subray\u00f3.<\/p>\n
Se pedir\u00e1 al Congreso medidas de control m\u00e1s duras sobre el sistema bancario, para evitar que vuelvan a surgir este tipo de problemas en el futuro. A ra\u00edz de la crisis de 2008, el Gobierno estadounidense acometi\u00f3 una amplia reforma del sector que incluy\u00f3 una mayor supervisi\u00f3n de los organismos reguladores.<\/p>\n
Pese a los mensajes de tranquilidad de las autoridades estadounidenses, los mercados han reaccionado este lunes con nerviosismo. Los inversores contin\u00faan preocupados ante la posibilidad de que el contagio procedente de SVB se extienda a otras entidades regionales y de peque\u00f1o tama\u00f1o.<\/p>\n
Otro banco con problemas similares a los de SVB, es First Republican, con una cartera de clientes compuesta sobre todo por empresas y depositarios muy acomodados, ve\u00eda bajar un 60% su cotizaci\u00f3n, tras varios d\u00edas de ca\u00eddas consecutivas. Ni siquiera se salvaban gigantes del sector como Wells Fargo o Bank of America, que tambi\u00e9n registraban descensos en sus t\u00edtulos.<\/p>\n
La incertidumbre en torno a la banca puede afectar tambi\u00e9n a las decisiones de la Fed, que la semana pr\u00f3xima mantendr\u00e1 su reuni\u00f3n mensual para decidir sobre los tipos de inter\u00e9s. Hasta ahora se daba por seguro que anunciar\u00eda otra subida, en l\u00ednea con su estrategia para combatir la inflaci\u00f3n. Pero los acontecimientos pueden obligarle a cambiar de opini\u00f3n y aparcar, al menos por el momento, nuevas alzas ante los indicios de la presi\u00f3n que unos tipos altos est\u00e1n imponiendo en los libros de contabilidad bancarios.<\/p>\n
\u201cEn este punto, el problema tiene m\u00e1s relaci\u00f3n con el riesgo de los tipos de inter\u00e9s que el riesgo del cr\u00e9dito, y el Estado probablemente pueda gestionarlo y contenerlo mejor por esa raz\u00f3n\u201d, apunta el economista jefe para Mercados de la consultora Capital Economics, John Higgins.<\/p>\n
Su colega Paul Ashworth, economista jefe para Estados Unidos de la misma consultora, declara por su parte que los sucesos de los \u00faltimos d\u00edas \u201ctendr\u00e1n efectos duraderos. Desde luego har\u00e1n que los bancos est\u00e9n menos dispuestos a conceder nuevos cr\u00e9ditos, por ejemplo\u201d, algo que aumenta el riesgo de un deterioro de las condiciones econ\u00f3micas a lo largo de este a\u00f1o. \u201cEsto reduce las posibilidades de que la Fed vaya a subir los tipos en lo que queda de a\u00f1o, y aumenta la probabilidad de que los recorte\u201d, opina Ashworth.<\/p>\n
La crisis del SVB ha tra\u00eddo consigo diferentes movimientos y reacciones en el mundo financiero. Este lunes, el banco HSBC compraba la subsidiaria brit\u00e1nica del Silicon Valley Bank (SVB), a trav\u00e9s de un rescate privado facilitado por el Gobierno del Reino Unido y el Banco de Inglaterra. Lo hac\u00eda por la simb\u00f3lica cifra de una libra.<\/p>\n
Esta \u00abventa privada\u00bb se lleva a cabo sin que \u00ablos contribuyentes\u00bb brit\u00e1nicos tengan que asumir este rescate, precis\u00f3 el ministro brit\u00e1nico de Econom\u00eda, Jeremy Hunt.<\/p>\n
\u00abEsta ma\u00f1ana, el Gobierno y el Banco de Inglaterra facilitaron una venta privada de Silicon Valley Bank UK al HSBC. Los dep\u00f3sitos estar\u00e1n protegidos, sin apoyo de los contribuyentes\u00bb, dijo Hunt en un mensaje colgado en su cuenta de Twitter.<\/p>\n
\u00abDije que cuidar\u00edamos de nuestro sector tecnol\u00f3gico y hemos trabajado con urgencia para cumplir esa promesa\u00bb, agreg\u00f3.<\/p>\n
\u00abEsta medida se tom\u00f3 para estabilizar al SVBUK, asegurando la continuidad de los servicios bancarios, minimizando la interrupci\u00f3n del sector tecnol\u00f3gico del Reino Unido y respaldando la confianza en el sistema financiero\u00bb, agregaba la nota del banco.<\/p>\n
\u00abEl dinero de todos los que tienen dep\u00f3sitos en el SVBUK est\u00e1 seguro y protegido como resultado de esta transacci\u00f3n. El negocio de SVBUK seguir\u00e1 operando normalmente\u00bb y \u00abtodos los servicios seguir\u00e1n funcionando con normalidad y los clientes no deber\u00edan notar ning\u00fan cambio\u00bb, precisaba el Banco de Inglaterra.<\/p>\n
La crisis por la quiebra de SVB tambi\u00e9n alcanz\u00f3 a los bancos mexicanos.<\/p>\n
Las acciones de Banco del Baj\u00edo, Santander y Gentera caen en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) m\u00e1s de un 5%. Banorte tambi\u00e9n sufre una ca\u00edda del 4%.<\/p>\n
Las acciones de Banco del Baj\u00edo cotizan en 66.49 pesos por acci\u00f3n, las de Santander 69.94 pesos y las de Gentera17.72 pesos por papel. Banorte cotiza en 146.01 pesos.<\/p>\n
La quiebra de Silicon Valley Bank genera temores de contagio al sistema financiero global debido a que es la segunda quiebra m\u00e1s grande desde el 2008 luego de Lehman Brothers.<\/p>\n
Recordemos que las crisis econ\u00f3micas en la era moderna en los pa\u00edses de latinoamericana, tambi\u00e9n han causado varias crisis bancarias en tiempos recientes.<\/p>\n
En 1994, M\u00e9xico experiment\u00f3 lo que popularmente se conoce como \u201cel efecto tequila\u00bb. Esta crisis financiera comenz\u00f3 con la devaluaci\u00f3n del peso mexicano y llev\u00f3 a la quiebra de varios bancos importantes. El gobierno mexicano tuvo que intervenir para salvar el sistema bancario.<\/p>\n
En 2001, la crisis econ\u00f3mica y pol\u00edtica que se desat\u00f3 en Argentina llev\u00f3 a una crisis bancaria masiva. La restricci\u00f3n de retiro de efectivo de los bancos a 250 USD semanales, medida impuesta por el gobierno de Fernando de la R\u00faa el 1 de diciembre de 2001\u200b ante la crisis bancaria qued\u00f3 conocida en la historia y la cultura popular como \u201cel corralito\u201d. Los ahorradores retiraron sus dep\u00f3sitos de los bancos y muchas entidades bancarias quebraron o necesitaron ser rescatados por el gobierno.<\/p>\n
En la d\u00e9cada de 1990, Venezuela experiment\u00f3 otra crisis bancaria prolongada, que llev\u00f3 a la quiebra de varios bancos importantes, incluidos el Banco Latino, Banco Consolidado y Banco de Venezuela. La crisis se debi\u00f3 en parte a una ca\u00edda en los precios del petr\u00f3leo, que es una importante fuente de ingresos para ese pa\u00eds.<\/p>\n
La crisis financiera peruana de 1998 fue causada en parte por una corrida bancaria masiva. Los ahorradores retiraron sus dep\u00f3sitos de los bancos despu\u00e9s de que el gobierno intervino en el mercado cambiario.<\/p>\n
Estas son solo algunas de las crisis bancarias m\u00e1s importantes y conocidas en Am\u00e9rica Latina, ya que ha habido muchas otras en diferentes pa\u00edses de la regi\u00f3n, a lo largo de los a\u00f1os.<\/p>\n\r\n\t\t\t\n\n\n\n\t\t\t