Las Sofomes y los centros de cambio son las instituciones financieras más vulnerables al lavado de dinero. Así lo reflejan las sanciones que el regulador impuso a estas figuras el año pasado.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) aplicó cerca de 800 multas en 2024, que en conjunto ascendieron a 216.2 millones de pesos. El monto fue 162% más alto que las sanciones de 2023, de acuerdo con cifras de la institución.

Las sanciones económicas a bancos, Sofomes, casas de cambio y otras de 2024 fueron las más altas en los últimos años.

En lo que va del 2025 , las multas suman 30 millones de pesos, son las Sofomes y los bancos los que tienen la carga económica más alta.

Las sanciones que impone el regulador por distintas deficiencias en la prevención de lavado de dinero resulta relevante en un contexto en el que el gobierno de Estados Unidos catalogó a los cárteles de la droga como asociaciones terroristas, lo que en palabras de los expertos, supone una regulación mucho más estricta a las instituciones.

Las instituciones financieras que no cuiden los procesos, la identidad o las operaciones que hacen sus clientes, puede tener como consecuencia que pierdan su licencia para operar o multas millonarias.

Las multas que en 2024 recibieron algunas Sofomes como Progreso Cote, Otorgaplus o Capital Haus, por parte de la CNBV, fueron por no presentar informes de las operaciones relevantes que hicieron sus clientes.

Otro ejemplo fue el que ocurrió con Invex, a la cual la autoridad sancionó en diciembre del año pasado por no contar con un sistema automatizado que, entre otras cosas, detecte operaciones o movimientos inusuales de los clientes. Esto le implicó una sanción de más de 400,000 pesos.

Una de las sanciones más elevadas fue al Centro Cambiario Olympia, a la que la CNBV la multó con más de un millón de pesos por no tener un expediente en el que identificara a los usuarios que hicieron operaciones de más de 1,000 dólares.

Las sanciones también incluyeron a Casas de Bolsa como Bursamétrica, a la que multaron en siete ocasiones por más de 10 millones de pesos. Entre las razones de las sanciones se señalan deficiencias como un mal manejo de los expedientes con la información de sus clientes.

Entre enero y febrero de este año, los sectores con las sanciones económicas más altas fueron las Sofomes y los bancos, con 8.4 millones y 6.7 millones de pesos, respectivamente.

Destacó el caso de ALD Fleet, una Sofom que recibió tres sanciones por más de 2 millones de pesos, y a la que señalaron de no contar con sistemas automatizados con información de personas bloqueadas y de operaciones inusuales.

Para el caso de los bancos, destacaron BBVA México, con seis sanciones, y Bank of China, con cuatro sanciones. Las multas entre ambos bancos sumaron 6.7 millones de pesos.

De forma desagregada, a Banorte, Banamex e Invex se le aplicaron siete multas, a Mifel seis, a Ualá ABC cuatro, a Compartamos Banco tres y a Santander dos.

La institución que tuvo la serie de sanciones más altas fue Mifel, pues el conjunto de las multas suman 11 millones 331 mil 720 pesos.

Se le aplicaron cuatro sanciones por una cifra de dos millones 886 mil 600 pesos cada una, pues a decir del regulador, no cumplió con las obligaciones relativas a la calificación de cartera y reservas preventivas en 2021 y 2022.

A su vez, se le aplicaron dos multas, cada una por 288 mil 660 pesos, por deficiencias en la presentación y difusión de información financiera y por deficiencias en control interno, ambos sucesos presentados en 2022.

Todas las sanciones a Mifel son susceptibles a una impugnación por parte del banco, pero hasta la fecha no se tiene conocimiento de algún mecanismo de defensa y tampoco han sido liquidadas por parte de la institución.

Según la información, las siete multas que le fueron aplicadas a Banorte fueron por un monto total de un millón 873 mil 800 pesos, debido a diversos incumplimientos en 2021 y en 2023.

Seis de ellas fueron por una cantidad, cada una, de 268 mil 860 pesos, mientras que una más fue por 260 mil 640 pesos.

En el caso de Banamex, las siete sanciones fueron por una cifra total de tres millones 76 mil 260 pesos.

En este sentido, una de ellas fue por un monto de un millón 344 mil 300 pesos, dado que en 2021, el banco mexicano incumplió “con las obligaciones relativas al proceso crediticio”.

Se le aplicaron cuatro multas de 288 mil 660 pesos y las dos restantes fueron de 268 mil 860 pesos, derivado de incumplimientos a la ley de instituciones de crédito en los años 2021 y 2022.

A Invex se le aplicaron siete sanciones, cada una de 434 mil 400 pesos, que en conjunto suman tres millones 40 mil 800 pesos, por una serie de infracciones a la ley de instituciones de crédito en materia de prevención de lavado de dinero en 2020.

Ninguna de estas sanciones han sido pagadas hasta este momento, sin embargo, todas son susceptibles a algún tipo de defensa.

Al español Santander, la CNBV le aplicó dos multas por un monto conjunto de un millón 155 mil 460 pesos. La primera, por 288 mil 660, fue por un suceso ocurrido en 2023, cuando el banco no atendió requerimientos de información dentro del plazo, la cual ya fue saldada.

La segunda, por 868 mil 800 pesos, fue porque en 2020, la institución presentó registros contables incorrectos, pero ésta no ha sido pagada.

En el caso de Ualá ABC, las cuatro sanciones son por un monto total de tres millones 396 mil 540 pesos. La más alta, de dos millones 606 mil 400 pesos, es por no cumplir con obligaciones relativas a la calificación de su cartera y de las reservas preventivas, suceso que ocurrió en 2020.

Las tres restantes, por 268 mil 860 pesos, fueron porque en 2020 y 2021, la institución violó la ley de instituciones de crédito. Ninguna ha sido pagada.

Por último, a Compartamos Banco se le aplicaron tres multas por un monto conjunto de dos millones 904 mil 720 pesos, y todas ya han sido liquidadas.

La CNBV señaló el pasado 27 de febrero que aumentará la supervisión de las entidades financieras luego de que el gobierno de Estados Unidos designara a seis cárteles de la droga mexicanos como asociaciones terroristas.

«Estamos fortaleciendo la supervisión por parte de la Comisión, viendo dónde podemos hacer mejor supervisión para evitar cualquier situación», dijo Jesús de la Fuente, presidente de la CNBV, al terminar su participación en el Fintech México Festival.