Hasta junio de 2023, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) cuenta con reportes de 128 instituciones financieras que han sido afectadas por la suplantación o uso indebido y sin autorización de su nombre comercial, denominación, logo e incluso de algunos de sus datos fiscales o administrativos.
A través del comunicado No. 102, fechado al 14 de septiembre de 2023, la CONDUSEF reveló que de julio a agosto de 2023, 33 instituciones financieras que están debidamente constituidas e inscritas en el Portal del Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), fueron suplantadas por personas físicas o “empresas”.
Detalló que 28 de las víctimas fueron instituciones financieras, 2 Sociedades Anónimas de Capital Variable, 1 fue una Institución de Banca de Desarrollo, 1 Unión de Crédito y 1 Sociedad Financiera de Crédito Popular Nacional, y para evitar que los usuarios caigan en las suplantadoras, se compartió el listado de las suplantadas.
Las financieras recientemente suplantadas, fueron:
ALG SERVICIOS FINANCIEROS MÉXICO, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
ASOCIACIÓN PROMUJER DE MÉXICO, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
BANCO DEL BIENESTAR, S.N.C., I.B.D.
BID Q, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R.
CAJA PROGRESSA, S.A. DE C.V., S.F.P.
CESCE MÉXICO, S.A. DE C.V.
CRECIENDO MAS, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
CREDIHOY FINANCIERA, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
DOS MOVIMIENTO, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
ECLIPSE TREINTA, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
ELITE FINANCIERA EMPRESARIAL, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
EXECUTORY, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
FINANCIERA AR BIENESTAR, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
FINANCIERA DESARROLLADORA DE CAPITAL, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
FINANCIERA DIDXAZAA, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
FINASOB, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
FINSOSTENER, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
FINVIVIR, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
GRUPO FAST SERVICIOS FINANCIEROS, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
GRUPO LEGAL NEVERMIND, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
IMPULSANDO CAPITAL S, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
OPERADORA QUKA, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
OTORGAFÁCIL, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
POROHUI GELD, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
PRETMEX, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
SEYCO FINANZAS, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
SOLUCIONA TU FUTURO, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
SPH SERVICIOS FINANCIEROS, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
TRANQUILIDAD ASERTIVA, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
TRUE LEND, S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
UNIÓN DE CRÉDITO ALLENDE, S.A. DE C.V.
VALORES MEXICANOS CASA DE BOLSA, S.A. DE C.V.
VASTO OCEÁNO, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
¿Conoces a alguna?
Por ello, se recomienda a las personas interesadas en obtener un crédito o cualquier otro servicio financiero, estar alertas del MODUS OPERANDI de los suplantadores, el cual usualmente es el siguiente:
Utilizan (sin autorización), nombres comerciales, denominaciones sociales y/o imagen corporativa de las entidades financieras debidamente autorizadas y registradas, para hacerse pasar por ellas, cambiando una letra o letras del nombre, colores o formas de los logotipos, para engañar, este uso se hace tanto por medios convencionales, en folletos, como en medios digitales (páginas de internet, redes sociales, aplicaciones móviles, etc.).
Solicitan a sus víctimas enviar su información personal vía WhatsApp o mensajes de texto (o acceder a la misma a través de permisos de aplicaciones móviles) poniendo en riesgo sus datos personales o sensibles.
Piden anticipos de dinero en efectivo o mediante depósito a una cuenta bancaria (a nombre de una empresa o persona física distinta a la entidad financiera suplantada) con la supuesta promesa de gestionar el crédito, adelantar mensualidades, pagar gastos por apertura o como fianza en garantía, generalmente por el equivalente al 10% del monto total del crédito solicitado, que puede ser desde $ 1,000,00 hasta $ 250,000.00 según el monto del préstamo a solicitar.
Cuando las víctimas realizan los depósitos a la cuenta señalada, que puede ser una institución bancaria o un corresponsal, no reciben el crédito y después es imposible localizar a los promotores. Es cuando los afectados descubren que han sido engañados.
Para que no seas sorprendido por este tipo de prácticas, se recomienda:
Tener en cuenta que, nadie pide dinero para prestar dinero, por lo que evita contratar préstamos o créditos en los que tengas que dar anticipos por cualquier concepto, usualmente es un fraude.
Asegúrate que la Institución Financiera esté registrada en el SIPRES, donde podrás verificar su domicilio, página de internet, logos y teléfonos, en la siguiente liga:
https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp
Ante las nuevas técnicas de defraudación, no olvides revisar el SIPRES, donde están los datos de las entidades financieras, para inclusive contactarlas y verificar si prestan el servicio que te ofrecen por conducto de la persona que te contacta, si es su logo, su página de Internet, requisitos para contratar el producto o servicio financiero e incluso preguntar si contratan vía remota y/o por medios digitales y si tienen aplicaciones móviles en las tiendas digitales, para que evites ser engañado.
No proporciones dinero antes del otorgamiento de un crédito, ya sea por concepto de seguro, comisión o gestión del crédito. Las financieras legalmente operando, no solicitan dinero por adelantado.
No entregues documentos personales o datos de tarjetas de crédito o débito.
No des información ni realices operaciones a través de Facebook, WhatsApp o cualquier otra red social.
No firmes ningún documento antes de leerlo completa y detalladamente.
Si utilizas Internet como medio de contacto, asegúrate de verificar la información, así como que la página de Internet sea una página segura que use un protocolo de seguridad (https://…) y que efectivamente corresponda a la institución financiera que quieras contactar.
Recuerda que han surgido nuevas formas de defraudar, o poner en peligro tu integridad personal a través de medios digitales, como con los conocidos «MONTA DEUDAS».
Recuerda que no todas las entidades financieras operan por medios digitales ni tienen aplicaciones móviles para ofrecer servicios.
Tristemente, en México si eres víctima de algún fraude financiero… el culpable eres tú… por no tomar las medidas y precauciones necesarias… los culpables, casi nunca caen… que irónico… ¿no?