La falta de posibilidades para acceder a opciones crediticias por la vía institucional, suele orillar a las personas a caer en la oferta de préstamos sin aval que en algunas ocasiones, culminan en fraudes y extorsiones.
En los últimos años se ha notado un incremento en el lanzamiento de aplicaciones digitales que brindan préstamos de manera fácil y rápida, sin embargo, especialistas y expertos en finanzas y ciberseguridad señalan que estas pueden representar en México, un mercado de ganancias millonarias basadas en estrategias delictivas.
Daniela vivió cuatro meses de angustia, perdió su tranquilidad y 250,000 pesos, a partir de haber aceptado un préstamo inmediato ofrecido a través de una aplicación que se anunciaba en Tik-Tok. Fue una víctima más de los llamados Montadeudas, esquemas ilegales que operan en redes sociales y en Internet defraudando, mediante amenazas y otros actos delictivos, a quienes necesitan dinero en México.
“Me llegó la invitación, era muy atractiva la oferta, tramites sencillos y rápidos, interés razonable, y mi urgencia de dinero; abrí la aplicación, empecé a anexar mis datos, pero en ese momento fue lo peor que pude haber hecho, porque me robaron toda la información de mi teléfono”, detalla Daniela.
Daniela obtuvo primero un préstamo de 2,000 pesos con la aplicación denominada CashMoney, a los cinco días empezaron a cobrarle una deuda de 5,000 pesos, la cual en pocas semanas subió a 75,000.
Al final, después de cientos de mensajes, amenazas, y la distribución de sus fotos editadas entre sus contactos, perdió 250,000 pesos que ahora debe a un banco establecido, institución a la que recurrió para poder concluir el tortuoso camino al que llegó mediante una aparentemente inofensiva liga de Internet.
De acuerdo con el Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México, hay al menos 129 aplicaciones de créditos exprés que efectivamente proporcionan préstamos a los usuarios, el problema es que su objetivo es obtener el cobro de exorbitantes ganancias que son ilegales en todos los sentidos, primero porque se trata de usura, y segundo porque estas empresas no tienen ninguna regulación en nuestro país.
A los contactos de Daniela, mismos que la app obtuvo indebidamente de su celular, “les mandaron fotos “photoshopeadas”, diciendo que yo era una prostituta, que era una defraudadora, todas las fotos de mi galería fueron filtradas”.
La forma en la que operan estos criminales es la siguiente:
Anuncian sus préstamos exprés en redes sociales, ahí envían a los usuarios una liga para que descarguen una aplicación. Cuando ésta queda instalada en el teléfono celular y la persona ya proporcionó sus datos personales para obtener el préstamo, la app toma el control del celular y tiene acceso a todo el contenido del dispositivo móvil.
El préstamo de entre 500 y 25,000 pesos, se deposita en la cuenta bancaria del solicitante, con la promesa de que el plazo para los pagos que éste debe efectuar es de entre siete y quince días. Sin embargo, al quinto o sexto día de haber obtenido el dinero empieza el cobro de una cantidad entre hasta 100% y 1000% mayor de lo prestado por parte del personal de la aplicación.
“Empiezan a difamarte, a tu familia y a tus contactos también a ellos los bombardean… les decían que yo estaba toda descuartizada, que ya me habían cortado un dedo, así les mandan los mensajes”, recuerda Daniela.
Como los criminales cuentan con los datos personales de quienes recibieron un préstamo, incluyendo su credencial de elector y el número de su cuenta bancaria, también se han reportado decenas de casos de usurpación de identidad e intentos no autorizados para ingresar y obtener recursos en las cuentas de ahorro o nómina de los afectados.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) advierte que estos créditos exprés no solo se ofrecen a través de aplicaciones, los delincuentes también utilizan llamadas telefónicas, mensajes de texto o WhatsApp y volantes.
En lo que va del año, el Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México ha registrado un promedio de 892 reportes mensuales de este tipo de extorsiones, sumando ya 5,452 denuncias, lo que implica un aumento de 454% en comparación con 2021.
Las aplicaciones que ofrecen préstamos inmediatos, sin ningún tipo de requisito, salvo los datos personales del usuario, no son entidades financieras registradas y reguladas en México.
De hecho, cuando Daniela denunció ante la Fiscalía de su entidad el fraude y las amenazas de las que era objeto, le informaron a través de la Policía Cibernética de esa institución, que las direcciones de las apps en las que obtuvo su préstamo se ubicaban en China.
Al no ser instituciones formales, la CONDUSEF no puede defender a los afectados, y lo mismo sucede en las Fiscalías del país, ya que aunque investiguen los casos, las aplicaciones desaparecen o cambian de nombre, desvaneciéndose impunemente en Internet.
Hay cerca de 3,000 afectados por los montadeudas solo en la Ciudad de México, ésta última cifra equivale al 55% de las víctimas en todo el país, según el Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la capital mexicana.
Para Daniela, los meses que padeció con el problema, fueron “una tortura psicológica”, pues incluso la amenazaron con hacerle daño a sus hijas y a su esposo, pues ella misma les proporcionó su domicilio al ingresar los datos de su credencial de elector.
Para evitar caer en estos fraudes, lo primero es no acceder a ninguna liga de Internet que se te envíe en redes sociales. Tampoco debes bajar ninguna aplicación, y desconfiar de cualquier publicidad que prometa prestarte o regalarte dinero con requisitos fáciles, sencillos y sin investigación previa.
Si ya fuiste o eres víctima de estos montadeudas, te recomiendan:
- Da de baja tu número celular. En la compañía telefónica en donde estés suscrito puedes obtener otro número.
- Cambia todas tus contraseñas de todas tus redes sociales, y sitios donde se guarden tus imágenes.
- Pide en tu banco que cambien el número de tus tarjetas de crédito, cuenta de ahorro o nómina y cambia frecuentemente las contraseñas.
- Si utilizas aplicaciones bancarias, cambia también tu número o nombre de usuario, y renueva tus contraseñas.
- Acude a la Fiscalía de tu entidad federativa a denunciar.
- Cambia tu credencial de elector. En el módulo del INE más cercano a tu domicilio debes explicarles que tu mica está siendo utilizada de manera fraudulenta, lo puedes probar con una copia del acta de la denuncia que hayas hecho en la Fiscalía.
- Avisa a todos tus contactos telefónicos y en redes sociales que posiblemente recibirán mensajes o llamadas exhibiendo tu información o imágenes, o pidiendo dinero.
- Si necesitas dinero, acude a una institución bancaria o financiera establecida. Puedes checar cuáles son las entidades de préstamo e inversión que están reguladas por la CONDUSEF en esta página de Internet:
https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp
No lo tomes a la ligera, y aceptes éstas ofertas por muy atractivas que parezcan, ya sea por una necesidad de dinero, o porque crees que no te pasará a ti… no te arriesgues.
No se trata de generar terror diciendo que todas las app sean riesgosas o fraudulentas, algunas no lo son; verifica antes de iniciar, si la entidad es legal, si está registrada y regulada por las autoridades correspondientes.
¡Infórmate!